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IL MUTUO SECONDO CHI EROGA IL PRESTITO. La prima differenziazione del prodotto, che si ripercuote sui costi inerenti l'accensione del prestito e sulle procedure, sono relative al soggetto che eroga il prestito. Normalmente l'Ente mutuante è: un Istituto di credito fondiario; una Banca o una Società finanziaria. cessione quinto inpdap.

- Gli Istituti di credito fondiario sono quasi sempre di emanazione bancaria ed operano esclusivamente nel settore dei crediti immobiliari. Si differenziano dalle Banche e dalle Società finanziarie per il tipo di approvvigionamento del denaro necessario ad effettuare i prestiti (emissioni di obbligazioni) Normalmente finanziano la costruzione; l'acquisto o la ristrutturazione di immobili. cessione quinto inpdap. La percentuale di finanziamento non supera il 90% dei costi di costruzione ed il 50% del valore dell'immobile da acquistare o dei costi di ristrutturazione.

Per l'acquisto della prima casa la percentuale di intervento viene elevata al 75% del valore dell'immobile. Il valore dell'immobile e l'importo dei costi di costruzione o ristrutturazione vengono accertati da un perito di fiducia dell'istituto e i relativi costi vengono posti a carico del richiedente il mutuo. cessione quinto inpdap. La durata del prestito non supera, di norma, i 15 anni ed il rimborso avviene mediante rate semestrali.

Gli Istituti di credito fondiario iscrivono ipoteca sull'immobile per un valore che, quasi sempre, è pari a 3 o 4 volte l'importo del mutuo concesso. L'iscrizione ipotecaria sugli atti di mutuo stipulati con questi istituti scontano un'imposta sostitutiva, in luogo dell'imposta ipotecaria (imposte che è necessario riconoscere all'Erario per iscrivere ipoteche sugli immobili), che è pari allo 0,25% del mutuo erogato. cessione quinto inpdap. L'importo di detta imposta viene dedotta dall'importo di mutuo erogato.